全国家入眼文保证业协理小微公司发展经验沟通会

小微企业是实体经济的根基脉络,也是保险业提出的重要服务对象。近年来,为贯彻落实国家政策,支持实体经济发展,破解小微企业融资难题,中国保险业创新试水,以“保险+信贷”的合作模式为小微企业引进“活水”。云南省也通过多种创新模式相辅相成,在一定程度上缓解了小微企业融资难题。目前,保险服务小微企业仍然存在诸多困难,路漫漫其修远兮,还需要解决更深层次的问题,来实现为地方经济贡献更多力量。

保险着力支持小微企业

在经济“新常态”下,小微企业融资难、融资贵已经成为制约企业做大做强的突出难题。对此,保监会主席项俊波表示,保险业逐步成为支持小微企业发展的重要力量,利用小额贷款保证保险,增强企业融资能力,起到助力实体经济发展的作用。

日前,项俊波主席在“全国保险业支持小微企业发展经验交流会”上指出,近年来,保监会出台相关政策措施,着力推动贷款保证保险、贸易信用保险的发展,创新投资方式投资小微企业股权,在支持小微企业方面取得较好成效。

据悉,截至6月底,已有14个省市以政府名义出台小贷险业务的指导性文件。小额贷款保证保险试点地区从最初的少数几个省市扩大到全国25个省市,73个地市级(区)。目前,全国开展小微企业贸易信用和贷款保证保险业务的财险公司已达30多家。

数据显示,2015年1-6月,我国贸易信用保险和贷款保证保险承保小微企业的保费收入为66.9亿元,承保金额1804.6亿元,服务小微企业30.4万家,同比增长56%,为小微企业提供增信融资服务,使其获得银行贷款687.8亿元,同比增长8%。其中,小贷险业务承保小微企业26.7万家,同比增长157.3%,为小微企业提供增信融资服务,获得银行贷款476.6亿元,同比增长119.1%。

此外,保险业以创业投资基金、私募股权基金等方式,投资小微企业股权金额超过30亿元,有效缓解小微企业融资难问题。

云南省取得阶段性成果

在支持小微企业发展方面,云南省着力支持保险机构以发起设立小微企业投资基金、投资小微企业私募债等多种方式,为小微企业发展提供资金支持。同时,加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险,改善小微企业发展环境。继续推动小额贷款保证保险试点工作。

云南保监局认真贯彻落实《国务院关于加快现代保险服务业的若干意见》精神,积极配合省金融办、省财政厅探索以小额贷款保证保险为工具,风险补偿资金为重要保障、“保险+信贷”银保合作模式为创新,于2014-2016年在全省范围内试点小额贷款保证保险,促进小微企业转型升级、创新发展,增强我省经济发展内生动力。

据介绍,2014年8月,云南启动小额贷款保证保险试点项目,国寿财险等四家财险公司中标。2015年,试点工作在完善制度机制、夯实工作基础、加大业务拓展等方面取得新进展。一是加快与试点银行的签约工作。推动试点工作在全省16个州内铺开。二是做好已承保客户的贷后管理工作。密切跟踪已承保客户的经营风险,通过风险控制,确保贷款资金安全。

截至今年4月30日,云南小额贷款保证保险试点已受理项目145个,客户申请贷款金额39525万元。保险公司出具承保意向函44份,客户意向贷款额度10945万元,银行授信批复贷款额度3580万元。保险公司已成功出单10份,支持10家小微企业通过保证保险方式融资2230万元,落地小额贷款保证保险(以下简称小贷险)保费收入60余万元。

未来将持续推进各项工作


下一步,我局将从多个方面推动支持小微企业发展的各项工作。”保监局相关负责人说道。

据介绍,一是合理确定项目业务目标。充分研究现有补偿政策,将最极端情况下的经营结果控制在保险共保体承受能力范围内。在严控项目个体风险的前提下稳步开展小贷险业务,力争实现小贷险规模效益双优发展。2015年共保体计划支持300户左右的小微企业通过小贷险模式融资4亿元,实现小贷险保费收入1000万元。

与此同时,争取调整和优化相关政策。试点项目《实施方案》中对于共保体当年赔付率超过120%时省财政提供的3000万风险补偿基金,共保体已建议省财政厅参考宁波共保体运行模式,提前启用该部分基金,以保障共保体公司在此试点项目业务上基本保持盈亏平衡或略有盈利,以此提高共保体开展此业务的积极性,最终实现多方共赢。

此外,加强对银行宣导和沟通。加强宣传提升银行、小微企业对小额贷款保证保险的认识。组建小贷险专业队伍,提升专业能力,扎扎实实做好每一个环节的具体工作,通过选择银保双方均认可的行业和客户,将项目个体风险降至最低。

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